Как семье с детьми сэкономить на ипотеке

Как семье с детьми сэкономить на ипотеке

В ноябре ставка по базовым ипотечным программам превысила 17%. В декабре ключевую ставку ЦБ, от которой зависят условия ипотеки, снова подняли. Это значит, что ипотечные займы будут дорожать, и пока покупка своего жилья для многих так и останется мечтой.

Но семьи с детьми сегодня в более выгодном положении — они могут воспользоваться поддержкой, которая делает ипотеку доступнее. О том, какие льготы можно использовать в 2024 году, «Газете.Ru» рассказал юрист, генеральный директор «ЕЮС» Андрей Голощапов.

Программа для молодых семей

С помощью программы «Молодая семья» можно получить субсидию на погашение части ипотеки. Претендовать на такую помощь могут семьи, где оба супруга не старше 35 лет.

Участники программы с детьми (при наличии минимум одного) могут рассчитывать на покрытие до 35% стоимости жилья. Но в разных регионах итоговые размеры и условия субсидий могут отличаться — их устанавливает региональное законодательство. Однако общие правила действуют для всех.

Во-первых, возраст участников программы важен не только в момент постановки на учет, но и при фактическом получении субсидии. То есть, если за время ожидания один из супругов достиг 36 лет, то поучаствовать в программе уже не получится.

Во-вторых, молодая семья должна быть семьей по документам, то есть важно, чтобы брак был официальным.

В-третьих, для участия в программе семью должны признать нуждающейся.

Молодой семье необходимо обратиться в администрацию по месту постоянной регистрации с заявлением и документами, перечень которых устанавливается муниципальными органами.

Как правило, это паспорта, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, выписки из Росреестра о наличии или отсутствии жилого помещения, справки о составе семьи, ипотечный договор. Но дальнейшие порядок и условия в разных регионах могут различаться, поэтому о них стоит узнавать у местных властей.

Решение выносится органом местного самоуправления в течение месяца.

Семейная ипотека

Другой вид господдержки — это семейная ипотека. Программа точно будет действовать до 1 июля 2024 года, но власти уже заявили, что планируют продлить ее после этого срока.

Работает или уволилась – разница большая. Юрист – о пособиях беременным Имеет ли право работодатель интересоваться у соискательниц планами на беременность? Обязаны ли… 16 ноября 08:42

Программа семейной ипотеки пользуется большим спросом. Так, она позволяет семьям оформить ипотечный кредит (или рефинансировать ранее полученный) по ставке не более 6% для покупки жилья на первичном рынке или для строительства жилого дома. В сегодняшних реалиях такой процент выглядит очень выгодно.

Для того чтобы семья стала участником программы, в ней должны быть дети.

Льготная ставка доступна семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок или к моменту получения субсидии в семье есть двое и более детей младше 18 лет.

Еще одно условие — новое жилье (готовое или строящееся) можно покупать только у юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.

Перечень необходимых документов для оформления такой ипотеки каждый банк устанавливает самостоятельно. Но первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья будет необходим при оформлении в любой кредитной организации.

Льготы для IT-специалистов

Если в семье есть IT-специалист, он может претендовать на льготную ипотеку со ставкой до 5%, которую можно оформить до 31 декабря 2024 года. Это предложение для семьи даже немного выгоднее семейной ипотеки.

Первоначальный взнос для участия в программе должен быть минимум 20%.

Также важно подтверждение работы в IT-сфере — член семьи должен быть официально трудоустроен в IT-компании, аккредитованной Минцифры России.

Еще одно условие — уровень заработной платы. Сотрудники до 35 лет могут претендовать на льготную ставку с любым заработком, а работники в возрасте от 36 до 50 лет должны получать (до вычета налогов):

• от 150 тысяч в Москве;

• от 120 тысяч в городах – миллионниках;

• от 70 тысяч в городах с населением менее 1 млн человек.

Не только дети до 18 лет: кто может претендовать на наследство без упоминания в завещании Если родственника не упомянули в завещании, то это не всегда значит, что он останется… 16 мая 17:48

На «Госуслугах» можно изучить условия программы и требования, предъявляемые к заемщику, а также ознакомиться со списком уполномоченных банков и ответами на частые вопросы.

Налоговый вычет

Еще один вариант сэкономить — оформить налоговые вычеты, вернуть часть потраченных средств и использовать их на погашение ипотеки.

Сегодня по ипотеке можно вернуть до 260 тысяч рублей от стоимости недвижимости и до 390 тысяч за уплаченные проценты. Итого максимальная сумма — 650 тысяч на человека.

Если жилье было приобретено в браке и его стоимость более 4 млн рублей, то оба супруга могут воспользоваться вычетом с максимальной суммы (13% от 2 млн каждый).

Вычет с процентов по ипотеке обычно растянут по времени, но в случае, когда общая сумма выплаченных процентов составит 6 млн рублей, оба супруга смогут воспользоваться максимальным вычетом с процентов (13% от 3 млн каждый).

Важно учитывать, что воспользоваться вычетом может только человек с официальной зарплатой. А значит, если супруга находится в декрете (в отпуске по уходу за ребенком), то получить вычет она сможет только после выхода на работу.

Для получения налогового вычета необходимо подготовить комплект документов: это договор купли-продажи; акт приема-передачи; выписка из ЕГРН; документы, подтверждающие оплату; ипотечный договор; справка из банка о сумме выплаченных процентов по ипотеке; копия свидетельства о заключении брака; соглашение о распределении имущественного налогового вычета между супругами. Документы нужно направить в налоговую вместе с заполненной декларацией 3-НДФЛ.

Маткапитал

При рождении ребенка россияне получают государственную поддержку в виде материнского капитала.

Если прибавление в семье случилось после 1 января 2020 года, размер маткапитала составляет 586,9 тыс. рублей. При рождении второго или последующих детей – 775,6 тысячи.

Маткапитал можно направить на ипотеку, даже если семья берет льготную — законодательством это не запрещено.

Для погашения ипотечного кредита или уплаты первоначального взноса нужно подать заявление о распоряжении средствами маткапитала:

• через любой территориальный орган СФР (Социальный фонд России),

• через МФЦ,

• через кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере, предоставившие указанные кредиты (займы),

• через «Госуслуги».

Список нужных документов можно найти на «Госуслугах», но и в перечисленных госучреждениях, и банках дадут четкую инструкцию.

После приема заявки и документов СФР принимает решение в срок до 10 рабочих дней с даты приема заявления. Если принимается положительное решение, то перечислить средства маткапитала на счет кредитной организации должны в течение пяти рабочих дней.

Субсидия для многодетных

Для многодетных есть еще одна дополнительная мера поддержки — разовая выплата в размере 450 тысяч. Использовать ее можно только для погашения ипотеки.

Выплату могут получить семьи, в которых после 1 января 2019 года появился третий или последующий ребенок. А ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2024.

Для получения выплаты необходимо обратиться в банк с заявлением и документами (список документов можно узнать там же). Погашение части ипотеки происходит после рассмотрения документов и одобрения АО «ДОМ.РФ».

Семейная ипотека — 2023. Как подавать заявку и какое жилье можно приобрести? Кто может участвовать в программе «Семейная ипотека» 2023 года? Какое жилье можно приобрести… 14 октября 09:12

Таким образом даже в новых условиях и с учетом роста ипотечных ставок семьи с детьми могут найти подходящий для себя вариант. Главное — внимательно изучать условия и знать свои права. А нужную информацию и перечень действий сегодня легко найти на «Госуслугах».

www.gazeta.ru

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Прокрутить вверх